por Nerdito | 20 de abril de 2022 | Seguro de Hogar
Para responder a la pregunta sobre ¿Cuáles son los seguros que te exige un banco para un crédito hipotecario en Colombia?
Recuerda que de acuerdo con el artículo 101 del Estatuto Financiero de Colombia, los inmuebles que han sido hipotecados para garantizar un crédito, deben estar asegurados contra los riesgos de incendio y terremoto. Esto debe ser por su valor comercial y durante toda la vigencia del crédito hipotecario.
En este sentido, es obligatorio contar con un seguro de hogar al momento de adquirir un crédito hipotecario o un leasing habitacional con una entidad financiera y además un seguro de vida deudor que ampara el saldo del crédito otorgado al deudor.
Este seguro de hogar cubrirá la reposición del bien inmueble asegurado, en caso de sufrir daños de forma accidental, súbita e imprevista como consecuencia de incendio, terremoto o daños de la naturaleza.
Además de contar con las coberturas básicas de incendio y terremoto, se incluyen otras coberturas. Por ejemplo, explosión, huracán, caída de aeronaves, daños por agua, entre otras. Las coberturas varían dependiendo de las exigencias de la compañía aseguradora.
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¿Cuáles son los seguros que te exige un banco para un crédito hipotecario en Colombia?
Otros seguros que protegen tu crédito hipotecario.
Además del seguro de hogar o llamado seguro de incendio, las compañías han diseñado diferentes seguros para proteger tu patrimonio y el de tu familia al momento de adquirir una deuda. Algunos de estos seguros son exigidos por las entidades financieras para otorgar el crédito. Conócelos a continuación:
– Seguro de vida deudor
El seguro de vida deudor se encuentra dentro de los seguros obligatorios para créditos hipotecarios.
Es un mecanismo de protección que consiste en que si, por cualquier motivo o circunstancia, el asegurado fallece o sufre una incapacidad total y permanente, la compañía de seguros asumirá el pago de la deuda pendiente del préstamo.
El valor de este seguro depende principalmente de la edad de la persona asegurada y el saldo de la deuda.
– Seguro de Desempleo
Otro de los seguros obligatorios para créditos hipotecarios que tu entidad financiera puede exigir es el seguro de desempleo.
Mediante este, en caso de incapacidad temporal o desempleo del asegurado, la compañía aseguradora cumplirá con las obligaciones del deudor frente al banco.
¿Estás en el proceso de contratación de un crédito hipotecario?
Nosotros te podemos acompañar y te brindaremos una asesoría integral, revisando qué opciones son las mejores entre precio Vs coberturas y que saques el máximo provecho a tu inversión en caso de un siniestro.
Gracias por leer Seguros que te exige un banco para un crédito hipotecario en Colombia
por Nerdito | 20 de abril de 2022 | Seguro de vida
Los sueños y las metas son totalmente alcanzables si destinamos un porcentaje de nuestros ingresos con un ahorro programado disciplinado, bien sea para comprar nuestra casa propia, planear un viaje o la educación de nuestros hijos. Te animamos a descubrir los beneficios que tiene contratar un seguro de vida con ahorro.
El principal beneficio, es que en caso de fallecimiento o invalidez podrás tener acceso a una suma para cubrir gastos, además a lo largo del tiempo ese ahorro sirve para alcanzar tus metas personales.
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Enseguida, listamos los beneficios que tiene contratar un seguro de vida con ahorro.
1. Puedes pagar una cuota de ahorro y contar con la rentabilidad de los portafolios de inversión que dispone la aseguradora.
2. El valor de ahorro puede variar, dependiendo de tu capacidad y siendo un capital a la vista. Con la posibilidad de disponer en cualquier momento de ese dinero, libre de costos de manejo o administración.
3. En caso de fallecimiento, tus beneficiarios recibirán el valor asegurado que se contrató en el seguro de vida, el valor de rescate acumulado, más el saldo del ahorro.
4. Los seguros de vida con prima nivelada permiten que a largo plazo no tengas que pagar una cuota de prima alta, y el valor asegurado crezca de acuerdo al porcentaje de rendimiento estipulado.
5. En algunos seguros de vida, genera valores de rescate a partir del segundo año que te permiten alcanzar una meta financiera en el tiempo.
6. Te permite contar con un capital económico ante la terminación de tu seguro de vida.
7. Los valores de rescate son de libre destinación y libres de impuestos.
8. En cualquier momento se pueden realizar aportes de ahorro adicionales periódicos y extraordinarios.
*Valores de rescate: Es un dinero que se devuelve en el momento de cancelar el contrato de seguro de vida, de acuerdo a una provisión matemática que lo da el tiempo que transcurrió el seguro, la edad de la persona y la cantidad de primas de seguro que se pagaron.
¿Te gustaría obtener los beneficios de contratar un seguro con ahorro? ¡En Nerd Seguros te ayudamos con este propósito, construyamos juntos tu futuro financiero.
por Nerdito | 20 de abril de 2022 | Uncategorized
Antes de responder a la pregunta sobre ¿Qué seguros te exigen en un leasing habitacional en Colombia? Lo primero que tienes que saber es qué es un leasing habitacional en Colombia, por esto te lo vamos a explicar en pocas palabras.
El leasing habitacional consiste en un pago mensual, que se compone por capital e intereses. Esta operación puede realizarse sobre un inmueble a manera de arrendamiento por un tiempo determinado acordado con la entidad financiera que te ofrece el producto. Al final del contrato, tendrás la posibilidad de realizar la compra del mismo inmueble o antes si lo prefieres, por un porcentaje sobre el valor inicial.
Si quieres adquirir tu vivienda por medio de un leasing habitacional en Colombia, es importante que tengas claro qué tipo de seguros como mínimo debes contratar en Colombia.
Si por cualquier motivo o circunstancia, tú, en calidad de deudor falleces o sufres alguna incapacidad total y permanente. El seguro cubre el saldo de la deuda que tenga al momento del siniestro.
Este beneficio puede ser tomado por uno o por todos los deudores del leasing. Cada uno puede asegurar el 100% de la deuda o el porcentaje que decida la entidad financiera sobre el saldo de la deuda. Así mismo, el valor del seguro depende de la edad de la persona asegurada y el saldo de la obligación.
- Seguro de incendio y terremoto
Este seguro es obligatorio por ley y ampara las pérdidas y daños materiales que sufra el inmueble de forma accidental, súbita e imprevista como consecuencia directa de los riesgos amparados, que deben ser mínimo incendio y terremoto.
Cabe aclarar, que existen seguros opcionales que te ayudarán en caso de tener otro tipo de problemas en el hogar. Por ejemplo, pueden incluir coberturas asociadas a riesgos, como explosión, huracán, ciclón, tifón, vientos fuertes, granizo, caída de aeronaves, vehículos, humo y erupción volcánica.
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¿Qué seguros te exigen en un leasing habitacional en Colombia?
Recuerda:
Las entidades financieras tienen convenios con aseguradoras para ofrecerte estas dos coberturas en caso de ser aprobado tu crédito o leasing habitacional. Sin embargo, si deseas elegir otra póliza, tienes todo el derecho de comprar tu póliza con otra compañía de seguros y es totalmente válido.
Y ahí entra Nerd Seguros para otorgar las mejores condiciones del mercado, las que necesitas según tu caso particular. Escríbenos un Whatsapp o llámanos ahora.
por Nerdito | 20 de abril de 2022 | Uncategorized
Es probable que muchas veces te hayas hecho la misma pregunta: ¿dónde puedo adquirir un Seguro de Vida en Colombia? Quizá por falta de información o de tiempo para asesorarte has pospuesto esta decisión, sin embargo, sabes que es completamente necesario tenerlo.
Imagina por un momento, que seria de tu futuro si te llegaran a pasar estas situaciones y aún no tienes tu seguro de vida:
¿Qué haría si no pudiera volver a trabajar por un accidente?, ¿ahora cómo puedo pagar la hipoteca?, ¿y si mi cónyuge se queda sin trabajo?
¿Cómo garantizo mi independencia financiera? ¿y qué pasaría con el colegio de mis hij@s? ¿Y qué pasará con mi familia si muero?
¿Cuánto sería la cantidad de dinero que necesita mi familia en el seguro de vida?
Todas estas preguntas te pueden asaltar en un futuro no muy lejano.
¿Y si estallara una guerra nuclear? o una pandemia, ¿Cómo afrontamos un apocalipsis?
Estas son otras preguntas “tontas” pero no salidas de nuestra realidad para que te animes a contratar ahora mismo tu seguro de vida.
El seguro de vida es un valioso instrumento financiero regulado por la ley y vigilado por la superintendencia financiera de Colombia, que te ayudará a proteger a tu familia y a tus finanzas en caso de fallecimiento, enfermedad o accidente y hasta hospitalización generando tranquilidad en tu día a día.
Pero, ¿Dónde se puede contratar un seguro de vida confiable?
Existen diferentes canales de comercialización de seguros de vida en Colombia y lo puedes comprar en:
Los bancos, en los supermercados, en la factura de los servicios públicos, en alguna asociación, empresa o agremiación.
Estos puntos de comercialización no son la mejor alternativa de acuerdo a nuestra experiencia, ya que no cuentan con ciertas garantías de cobertura, donde no le explican bien al asegurado como funciona, generando confusión y dudas al momento de una reclamación.
Nuestra recomendación es que lo adquieras por medio de un asesor de seguros de vida experto, o una agencia de seguros como la nuestra web donde te podemos brindar un acompañamiento personalizado, con un alto grado de conocimiento y experiencia.
En Nerd Seguros, nos aseguramos y estamos comprometidos con el manejo adecuado de tus finanzas personales, para que resuelvas todas tus dudas y tomes las mejores decisiones.
Déjanos un comentario o suscríbete ahora mismo a nuestros, síguenos en nuestras redes para que recibas de primera mano nuestra información.
por Nerdito | 19 de abril de 2022 | Uncategorized
Si estás pensando en las coberturas que debe de tener un seguro de hogar, puede ser que estás a punto o en el proceso de comprar tu casa y para esto necesitas contratar un crédito. Te queremos contar que en Colombia siempre es necesario, por esa razón debes conocer ¿cuáles son las coberturas para un seguro de hogar para préstamos en Colombia?
Aplica para solicitar el préstamo de tu casa, comprar un seguro de hogar que cuente con las siguientes características y coberturas.
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Lo primero que tienes que saber es que los seguros para el hogar en Colombia están diseñados para proteger tu vivienda y los bienes o muebles que tengas, frente a los daños que puedan afectarlos, es por ello que debe contar con al menos las siguientes coberturas:
Las coberturas para un seguro de hogar para préstamos en Colombia.
- En caso de eventos de la naturaleza como: terremoto, maremoto y erupción volcánica,
- incendios y explosiones.
Aplican en caso de terremoto, temblor, tsunami, maremoto, marejada y erupción volcánica, así como cualquier otro evento de la naturaleza.
- Actos malintencionados de terceros y terrorismo
Aplican en caso de asonadas, motines, conmociones civiles y populares, huelgas, actos malintencionados de terceros y terrorismo.
- Daños de suelos y terrenos
Son daños materiales que sufra el suelo o terreno donde se encuentra construido tu hogar o si se alteran las características del mismo, al punto de producir fallas severas en la estructura o en la cimentación, causar problemas de hundimiento, deformación, inclinación o asentamiento de tu vivienda.
Son daños materiales o lesiones personales que tu grupo familiar, tu mascota o tú le causen a un tercero. Por ejemplo: si tu perro ingresa a una vivienda vecina y rompe un vidrio, te pagamos por lo que cueste reponerlo. Esta cobertura también respalda los accidentes de trabajo de tus empleados domésticos en exceso de las prestaciones sociales.
Algunas coberturas para un seguro de hogar para préstamos en Colombia:
- Gastos adicionales
- Bono de sostenimiento del hogar
- Asistencia domiciliaria
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